AFDCC : Vous êtes Partenaire de la Journée Innovation AFDCC 2023 et nous vous en remercions. Pouvez-vous présenter votre entreprise et vos produits phares dans les grandes lignes ?
Jean-Claude Charpenet : Sidetrade simplifie le quotidien des Crédit Managers grâce à « Augmented Cash », un logiciel dédié à la facturation électronique, au crédit management, à la gestion du risque clients ainsi qu’au cash allocation. Avec Sidetrade, les Crédit Managers bénéficient de l’aide d’une assistante virtuelle spécialisée dans l’Order-to-Cash – Aimie – qui parle 8 langues et est disponible tous les jours de la semaine. Aimie priorise aussi la charge de travail des agents de recouvrement en fonction des ressources disponibles. Aimie possède des atouts inestimables dans un contexte de rareté des talents.
Notre assistante virtuelle automatise le traitement des bons de commande et des factures, et soumet chaque jour des analyses prédictives sur les comportements de paiements clients, en se basant sur les règlements de plus de 21 millions d’entreprises. Aimie est ainsi en mesure de suggérer aux Crédit Managers la stratégie de relance la plus efficace par client, d’automatiser le lettrage en utilisant notamment les expériences de paiement de vos acheteurs avec vous ainsi qu’avec d’autres fournisseurs, ce qui réduit la charge de travail des équipes de 51% en moyenne. Avec Sidetrade, les Crédit Managers gagnent en contrôle et en visibilité sur le cash-flow, avec une efficacité améliorée de +31% en moyenne.
Aimie est une co-équipière précieuse des directions financières car elle favorise la culture du cash en fluidifiant la collaboration avec les ventes et le services clients. Elle leur permet de disposer d’une information centralisée, partagée en temps réel, de travailler mieux et avec une plus grande satisfaction. Des entreprises prestigieuses dans plus de 85 pays telles que Air Liquide, Veolia, KPMG, Nespresso, Expedia, Securitas, Randstad, Engie, Saint Gobain, ou Criteo font confiance à Sidetrade pour baisser leur DSO. Nos clients gagnent en productivité et réduisent de 46 % leur retard de paiement. Sidetrade est un leader reconnu sur son marché. En effet, Sidetrade a été positionné à 2 reprises en tant que Leader par le cabinet américain Gartner dans son Magic Quadrant pour les solutions « Invoice-to-Cash ». Cette reconnaissance témoigne de l’excellence des produits et services proposés par Sidetrade. Sidetrade est cotée à la bourse de Paris, et a affiché une croissance profitable en 2022, avec un chiffre d’affaires de 36,8 millions d’euros. Nous comptons plus de 300 collaborateurs en Europe et en Amérique du Nord.
AFDCC : Il s’agit d’une Journée organisée par l’Association des Crédit Managers, pouvez-vous nous donner votre définition actuelle de ce métier ?
Jean-Claude Charpenet : Aujourd’hui, le rôle du Crédit Manager est devenu crucial pour la survie des entreprises, car il est responsable de la gestion du risque de crédit et de la garantie des paiements de l’entreprise. Pour y parvenir, il doit jouer un rôle plus stratégique au sein de l’entreprise, en répondant aux exigences du directeur financier et de l’entreprise dans son ensemble, tout en garantissant la sécurité des revenus, la protection de l’EBITDA et l’optimisation de la relation clients. Le Crédit Manager doit également agir aussi en véritable partenaire commercial des ventes et du service clients, ce qui lui demande de définir une politique de crédit qui répond aux besoins de l’entreprise tout en garantissant la sécurité financière. En tant que partenaire de valeur pour l’ensemble de l’entreprise, le Crédit Manager cherche à minimiser le risque de crédit, accélérer le flux de trésorerie et améliorer les processus de recouvrement afin d’établir et maintenir des relations saines et durables avec les clients.
AFDCC : Vous êtes au cœur d’innovations métiers. Pouvez-vous nous décrire en quoi votre solution est réellement innovante (applications pratiques, utilisation de nouvelles technologies,…) ?
Jean-Claude Charpenet : Sidetrade considère l’innovation technologique comme l’un de ses principes fondateurs. Nous consacrons chaque année 20% de notre chiffre d’affaires à la recherche et au développement. Nous utilisons les technologies de natural language processing, de machine learning, de deep learning et de data science. Depuis 2015, nous proposons sur le marché Aimie, une assistante virtuelle dédiée à la gestion de l’Order-toCash, une innovation qui a été saluée par de nombreuses récompenses. Parmi elles, nous sommes à nouveau reconnus par le cabinet américain Gartner comme Leader dans son Magic Quadrant (2022 et 2023). Cette distinction vient s’ajouter à une longue liste de reconnaissances, telles que :
- le Guide du marché Gartner pour les applications « Invoice-to-Cash » intégrées (2022),
- la Matrice SPARK de Quadrant Knowledge Solutions : Recherche sur les Applications des comptes clients (2021),
- le rapport IDC MarketScape « Évaluation mondiale des fournisseurs d’applications d’automatisation des comptes clients en mode SaaS et Cloud pour les entreprises » (2020-2021).
Alors, comment avons-nous réussi à proposer des solutions innovantes répondant aux besoins des Crédit Managers ?… En premier lieu, nous avons recruté exclusivement des Crédit Managers expérimentés pour constituer notre équipe du Customer Success. Cette proximité avec leur métier garantit à nos clients une expertise de haut niveau et une compréhension fine de leurs enjeux. Le Customer Success Manager travaille en étroite collaboration avec les Crédit Managers de notre communauté pour s’assurer que notre logiciel est bien adapté à leur environnement et permette d’atteindre leurs objectifs. Cette approche personnalisée nous permet de proposer un niveau de service inégalé, car nos Success Managers sont en mesure de comprendre les problématiques spécifiques des Crédit Managers et de proposer des innovations sur mesure. Ensuite, je dirai que nous avons la chance – en tant que leader mondial – d’animer l’une des communautés de Crédit Managers des plus significatives en Europe et en Amérique du Nord, ce qui nous permet d’être parfaitement au fait des défis qui font leur quotidien.
Par exemple, lors du confinement, les Crédit Managers ont été en première ligne pour assurer la survie de leur entreprise. Face à la crise causée par l’arrêt brutal des activités et la fermeture des bureaux, certains ont été confrontés à un défi inédit : comment gérer les paiements de leurs clients ? En parallèle, certaines équipes de recouvrement ont dû faire face à un défi supplémentaire en passant subitement au travail à distance, souvent sans processus adapté et avec des effectifs réduits. Cette situation a mis en évidence pour nos clients les bénéfices d’une gestion de crédit efficace et d’une technologie adaptée pour maintenir la continuité des activités et préserver la santé financière de l’entreprise.
En effet, pendant cette période, nos clients ont pu s’appuyer sur l’envoi automatique de lettres de relance interactives, permettant de maintenir l’échange avec leurs clients, de les tenir informés des litiges, d’enregistrer leurs réponses en temps réel, favorisant ainsi le paiement des factures. Toujours durant cette période, la mise en place et le suivi de plans de paiement se sont révélés complexes pour certains Crédit Managers. Or, grâce à des flux d’actions automatisés par notre assistant virtuel Aimie et à la visualisation en temps réel de la balance âgée et du DSO sur notre logiciel, nos clients ont pu ajuster leur stratégie à la situation de chaque débiteur, avec une grande flexibilité des échéanciers. L’innovation de Sidetrade a permis aux Crédit Managers de maintenir un flux de trésorerie régulier et d’éviter des problèmes de liquidité. Notre innovation vise à renforcer les capacités de la direction financière pour lui permettre d’optimiser sa performance et sa résilience dans un monde qui évolue sans cesse.
AFDCC : Quels gains de productivité peut apporter votre solution sur les prochaines années ? Pouvez-vous les quantifier ?
Jean-Claude Charpenet : Je pense qu’il est essentiel pour les acteurs du domaine financier d’adopter les technologies les plus innovantes pour améliorer leur performance et s’adapter à l’évolution constante de l’environnement économique. Les Crédit Managers tournés vers l’avenir savent que la transformation numérique est essentielle pour optimiser leurs performances et assurer le bien-être de leurs collaborateurs. On le sait : l’automatisation intelligente aide à mieux gérer les tâches répétitives et à réduire les erreurs humaines, tout en libérant du temps pour des tâches plus stratégiques. Cela peut être particulièrement important pour les grandes entreprises ou bien les entreprises en croissance qui traitent des volumes importants de données et de transactions. En 2022 seulement, Aimie a mené plus de 40 millions d’actions de relance. Cette assistante virtuelle est capable d’améliorer la précision et les résultats du Crédit Manager grâce à plusieurs fonctionnalités :
- Segmenter les acheteurs et recommander les tactiques de recouvrement les plus appropriées.
- Gérer les activités de recouvrement pour les segments sélectionnés.
- Traiter automatiquement les actions de relance et fournir des recommandations intelligentes.
- Fournir une multitude d’informations sur les acheteurs, telles que leur historique de paiement avec d’autres fournisseurs ou la probabilité qu’ils contestent les
factures. - Lire et classifier les courriels liés aux dossiers clients, attribuer les tâches au gestionnaire de compte approprié et les classer par ordre de priorité.
- Automatiser le lettrage en utilisant notamment les expériences de paiement de vos acheteurs avec vous ainsi qu’avec d’autres fournisseurs.
L’automatisation intelligente offerte par Sidetrade améliore considérablement les processus, la prise de décision et la gestion des risques, avec des gains rapides et significatifs sur 3 axes stratégiques :
- Amélioration significative de la trésorerie par la baisse de 45% en moyenne du DSO après quelques mois, voire semaines, d’utilisation.
- Amélioration de la productivité, souvent doublée après quelques mois d’utilisation (soit plus de 50% des gains de productivité dans les domaines clés).
- Amélioration des performances de recouvrement de +31% par la baisse des provisions, des créances douteuses, des litiges et, par conséquent, des pertes liées aux risques clients.
AFDCC : D’après vous, quels services de l’entreprise seront les plus impactés par les innovations technologiques ou métiers dans les prochaines années ?
Jean-Claude Charpenet : Premièrement, l’utilisation de l’intelligence artificielle peut être un atout considérable pour optimiser les processus de crédit et de recouvrement, en automatisant les tâches répétitives, en détectant les risques potentiels et en fournissant des analyses prédictives. Les Crédit Managers doivent donc être à l’aise avec les nouvelles technologies pour tirer parti de ces avantages.
Deuxièmement, la facturation électronique est devenue un enjeu majeur pour les entreprises et les gouvernements. Les Crédit Managers doivent donc adapter leurs pratiques pour intégrer cette nouvelle technologie et assurer également une bonne intégration avec les systèmes fiscaux nationaux.
Enfin, les nouvelles technologies peuvent également améliorer les méthodes de paiement en offrant une plus grande rapidité, sécurité et traçabilité. L’IA peut également contribuer à améliorer la fiabilité, la précision et la flexibilité des paiements.
Dans l’ensemble, les Crédit Managers doivent être ouverts aux nouvelles technologies et à l’innovation pour relever ces défis et répondre aux besoins de la finance d’entreprise. Cela peut nécessiter une formation continue pour rester au fait des nouvelles tendances technologiques et une collaboration étroite avec des équipes expertes pour intégrer ces technologies dans leurs processus.
AFDCC : Vous êtes au cœur des évolutions métiers, donc comment voyez-vous le devenir des métiers de la gestion des risques et du recouvrement (quels sont les défis à relever dans les prochaines années, comment doivent se positionner les Crédit Managers dans les prochaines années) ?
Jean-Claude Charpenet : Dans les prochaines années, je pense que les métiers de la gestion des risques de crédit et du recouvrement vont devoir relever au moins trois défis majeurs. Tout d’abord, la digitalisation et l’automatisation vont continuer à transformer les processus de gestion des risques et de recouvrement. Les professionnels de ces métiers devront donc s’adapter en continu à l’évolution des technologies numériques pour rester compétitifs.
Ensuite, les entreprises disposent de plus en plus de données grâce aux technologies numériques, ce qui nécessite des compétences en matière de collecte, d’analyse et d’utilisation de données pour prendre des décisions éclairées en matière de gestion des risques et de recouvrement.
Enfin, les réglementations en matière de gestion des risques de crédit et de recouvrement évoluent constamment, ce qui nécessite une adaptation rapide de la part des professionnels de ces métiers.
Pour relever ces défis, les Crédit Managers doivent acquérir une vision stratégique de l’entreprise en utilisant les outils digitaux et les données disponibles. Ils doivent également être en mesure de communiquer efficacement avec les parties prenantes, telles que les clients, les fournisseurs, les équipes internes de l’entreprise et leur direction financière. En outre, il est essentiel que les Crédit Managers continuent à se former, à se perfectionner et à se tenir au courant des dernières tendances et technologies pour valoriser leur rôle et contribuer au mieux à la croissance de l’entreprise.
AFDCC : Pourquoi avoir choisi de soutenir l’AFDCC et les Crédit Managers pour développer votre notoriété et votre expertise ?
Jean-Claude Charpenet : Sidetrade est pleinement conscient de l’importance de la collaboration avec les associations métiers pour promouvoir les bonnes pratiques et les normes professionnelles dans le domaine du Crédit Management et de la Finance en général. C’est pourquoi nous avons établi des partenariats de valeur avec des organisations de premier plan telles que Association of International Credit Directors And Professionals (AICDP), Chartered Institute of Credit Management (CICM en Angleterre), l’International Credit and Trade Finance Association (ICTF aux Etats-Unis) et National Association of Credit Management (NACM aux Etats-Unis) pour soutenir le métier de Crédit Management à travers le monde. En travaillant en partenariat avec des associations de renom telles que l’AFDCC, nous renforçons notre engagement envers le métier de Crédit Management et contribuons à la promotion de normes professionnelles élevées, en France et à l’étranger. Nous sommes fiers de dire qu’un grand nombre de nos clients et collaborateurs sont adhérents de l’AFDCC, et nous encourageons tous les DAFs et les Crédit Managers à devenir membres de l’AFDCC pour bénéficier de son expertise et de ses ressources.
AFDCC : Enfin, si vous deviez convaincre nos lecteurs et nos Adhérents de venir découvrir la Journée Innovation 2023 en quelques mots, que leur diriez-vous ?
Jean-Claude Charpenet : La Journée Innovation 2023 représente une opportunité unique de découvrir les dernières tendances et innovations en matière de Crédit Management. En participant à cet événement, vous aurez la chance de rencontrer des experts du secteur, de partager avec des pairs et de découvrir les solutions les plus innovantes du marché, telles que la plateforme de Sidetrade.
Sidetrade vous accompagne dans la gestion du poste clients, à savoir les commandes clients, la surveillance du risque de crédit, la facturation électronique, la gestion des litiges, l’encaissement, les paiements, le cash application, l’analyse et la prévision de cash. Sa technologie aide à renforcer la productivité, et accélère la génération de cashflow par l’automatisation intelligente et la numérisation de l’ensemble du cycle Order-to-Cash.
Ne manquez pas l’occasion de rencontrer les experts métier et technologiques de Sidetrade lors de nos ateliers d’innovation : «L’Intelligence Artificielle, partagée et collaborative : Comment décupler votre performance Order-to-Cash ». Au cours de ces ateliers, Sidetrade présentera sa technologie d’Intelligence Artificielle Aimie®, qui repose sur le Data Lake le plus important et le plus puissant du marché, contenant plus de 4,6 trillions d’euros de transactions B2B ainsi que plus de 600 millions de factures provenant de plus de 1500 vendeurs et 21 millions d’acheteurs à travers le monde. Grâce à ce Data Lake unique, Aimie offre une intelligence augmentée et collaborative aux équipes de Crédit Management, augmentant ainsi sensiblement leur efficience. Les participants découvriront concrètement comment Aimie réduit les risques liés au crédit en se basant sur l’ensemble des expériences de paiements du Vendeur auprès de l’ensemble de ses Acheteurs. Ils pourront également profiter des retours d’expérience concrets de clients Sidetrade, témoignant de l’approche de conduite du changement opérée pour implémenter avec succès Aimie au sein des équipes de Crédit Management. En tant que Leader du Magic Quadrant de Gartner pour les applications intégrées Invoice-to-Cash, Sidetrade est reconnu pour l’excellence de sa vision et de sa capacité d’exécution (1).
En somme, participez à la Journée Innovation 2023 pour développer votre carrière et faire partie des leaders de demain !
« Source Gartner, Magic Quadrant for Integrated Invoice-to-Cash Applications”, Tamara Shipley, Nisha Bhandare, and Valeria Di Maso, 2 May 2023. ».